С января по март 2021 года россияне оформили 94,8 тысячи льготных ипотечных кредитов. За тот же период 2022 года этот показатель упал почти вдвое — до 52,7 тысячи. Примечательно, что в январе прошлого и нынешнего года объем выдачи был сопоставим, сокращение началось в феврале, а к марту спрос практически сошел на нет.
Те, кто все же решался на ипотеку, стали осторожнее в выборе суммы. Средний размер кредита на покупку жилья в марте 2022 года составил 3,2 миллиона рублей против 3,35 миллиона в декабре 2021-го. На первичном рынке тенденция еще заметнее: 3,68 миллиона против 4,17 миллиона рублей соответственно.
«Россияне, которые все же решились взять ипотеку, осторожничали с ее размером», — отмечает управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка.
Кроме того, заемщики старались увеличить срок кредитования. В 2014 году средний срок составлял 15,7 года, в первом квартале 2021-го — 19,5 лет, а в марте 2022 года достиг 22,6 года.
Ставки по ипотеке при этом росли, несмотря на снижение доходов населения. По данным «Дом.рф», в середине февраля 2021 года средняя ставка на первичном рынке была 7,86% годовых, на вторичном — 8,06%. Через год они выросли до 11% и 11,3% соответственно.
«Рыночные ставки на вторичное жилье росли сильнее, чем на “первичку”», — комментирует коммерческий директор «Кортрос-Москва» Дмитрий Железнов. — Именно поэтому выдача кредитов на вторичное жилье резко сократилась в начале 2022 года».
В марте, после повышения ЦБ ключевой ставки до 20%, ситуация обострилась. Банки приостановили, а затем возобновили выдачу кредитов, но уже под более чем 20% годовых. Последующее снижение ключевой ставки до 17% кардинально ситуацию не изменило.
Программы господдержки также перестали стимулировать спрос. Базовая ставка по льготной ипотеке повысилась до 12%, а ее снижение в конце марта до 9% не сделало жилье доступнее для большинства.
Некоторое исключение составляют лишь отдельные проекты, где застройщики сами субсидируют ставки.
«Застройщики дополнительно субсидируют ставки по ипотеке государственных программ, делая их меньше базовых, — говорит основатель Группы «Родина» Владимир Щекин. — Есть примеры снижения ставок по льготной ипотеке до 5,5% годовых».
Но даже такие условия не способны оживить рынок. Одной из главных причин спада стал опережающий рост цен на жилье на 20-30% за год, который совпал с повышением ставок на фоне снижения доходов населения.
Государственные программы, по мнению аналитиков, сейчас интересны лишь немногим. Спрос мог бы вырасти при поддержке заемщиков на вторичном рынке, но необходимости в этом пока не видят ни чиновники, ни часть экспертов.
Независимый эксперт Константин Барсуков утверждает, что россияне ждут в первую очередь снижения цен на квадратный метр, а не только ставок по кредитам. Однако девелоперы не спешат снижать цены, чтобы не потерять высокую маржу и не спровоцировать дальнейшее ожидание падения цен со стороны покупателей.
«Падение спроса будет заметным и продлится долгое время, — заключает Надежда Коркка. — Еще более негативные статистические свидетельства последствий санкций, повышения ключевой ставки и снижения доходов граждан мы увидим по итогам второго квартала 2022 года».
