Верховный суд России изменил баланс интересов в спорах между бизнесом и банками. Финансовые организации получили право не опасаться компенсаций, если они блокируют перевод из-за подозрений в отмывании денег. Все убытки предпринимателя в такой ситуации становятся исключительно его проблемой.
Основанием для блокировок служит знаменитый 115-ФЗ, который обязывает банки следить за сомнительными операциями. Если транзакция кажется подозрительной, кредитная организация имеет право заморозить ее или вовсе отказать в проведении. До недавнего времени вопрос о том, кто компенсирует последствия такой блокировки, оставался открытым.
Точку в этом споре поставила история компании «Х-Дзор», которая в 2024 году занималась поставками для нужд спецоперации. Организация попыталась перевести контрагенту крупную сумму в 13,7 миллиона рублей через Альфа-банк, но банк операцию остановил.
На запрос банка компания предоставила договоры, однако товарно-транспортные накладные и путевые листы предъявить не смогла. Поставщик объяснил это условиями полной предоплаты: перевозить товар без денег никто бы не начал. Банк такой аргумент счел неубедительным.
Финансовая организация резко ограничила клиенту онлайн-платежи. На переводы юридическим лицам установили лимит в 200 тысяч рублей в месяц, все остальные операции предлагалось проводить только через отделение. Для бизнеса это обернулось серьезными проблемами.
Компании пришлось срочно искать средства на стороне. «Х-Дзор» занял 13,7 миллиона рублей у индивидуального предпринимателя под 6%. Вернуть заем пришлось уже через месяц — именно столько времени заняла полная разблокировка онлайн-доступа.
Заимодавец подал на «Х-Дзор» в суд, требуя выплаты процентов и неустойки, общая сумма которых достигла еще 13,1 миллиона рублей. Компания, в свою очередь, попыталась взыскать эти расходы с Альфа-банка, полагая, что убытки возникли по его вине.
Арбитражный суд Краснодарского края нашел компромиссное решение. Он частично удовлетворил оба иска: компания должна была выплатить предпринимателю 7,2 миллиона рублей неустойки, и ровно столько же банк обязан был компенсировать компании.
Однако Альфа-банк оспорил это решение и дошел до Верховного суда, где добился полной отмены выплаты в пользу клиента. Высшая инстанция постановила, что банк не обязан возмещать убытки, возникшие из-за ограничений по 115-ФЗ, даже если они привели к образованию серьезных долгов.
«Таким образом, предприниматели могут оказаться в ситуации, когда текущие операции фактически будут парализованы», — предупредил управляющий партнер юрфирмы «Один к одному» Даниил Наймушин.
По мнению эксперта, теперь стоит ожидать только увеличения числа блокировок. Решение Верховного суда фактически развязывает банкам руки: риск полного паралича бизнеса и финансовых потерь окончательно ложится на сами компании.
