Ипотечный бум на фоне падения доходов: как растет доля квартир с обременением

Ипотечный бум в России на фоне снижающихся доходов населения приводит к росту числа граждан, не справляющихся с кредитной нагрузкой. Предложение квартир с обременением на рынке увеличивается двузначными темпами, поскольку выплачивать займы становится все сложнее.

«Увеличение доли квартир с обременениями на рынке обусловлено, прежде всего, продолжающимся снижением уровня доходов населения, — отмечает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. — Многие заемщики потеряли работу или стали меньше получать, и выплата ипотеки стала неподъемной для семейного бюджета».

В июне 2021 года предложение таких объектов выросло на 20% в годовом выражении. Речь в основном идет о жилье, находящемся в залоге у банков. Обременение также возникает при покупке в рассрочку, использовании материнского капитала или наложении ограничений судебными приставами.

Реальные располагаемые доходы граждан снижаются седьмой год подряд. По итогам прошлого года падение составило 3%, а в первом квартале — 3,6% в годовом выражении, достигнув минимального значения за десять лет.

Несмотря на это, объем выданной ипотеки за январь-апрель вырос на 77,6% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. Количество займов увеличилось на 52,7%, а средний срок кредита достиг почти 20 лет.

Средняя ставка по ипотеке в начале июня опускалась до 7,3%. Однако это было полностью компенсировано резким ростом цен на недвижимость. Например, в Москве квадратный метр подорожал на 20,7% в годовом выражении.

Ипотечный бум привлек даже тех, кому не по силам стандартный первоначальный взнос. Аналитики отмечают, что не менее 7% займов выдаются людям, берущим отдельный кредит для его оплаты.

С учетом ажиотажного спроса прошлого года доля объектов с обременением будет расти. К концу года каждая четвертая квартира на рынке может относиться к этой категории.