Рост кредитов наличными бьет рекорды, ЦБ предупреждает о перегреве рынка

В июне население взяло в банках 1,3 трлн рублей, почти повторив рекорд апреля 2021 года. Главным драйвером роста стали кредиты наличными, объем выдачи которых преодолел предыдущий максимум. Ранее Центральный банк предупреждал об опасности перегрева этого рынка.

По данным Frank RG, в июне был установлен новый рекорд по выдаче населению кредитов наличными. За первый летний месяц россияне получили 622 млрд рублей таких займов. Это немного превышает показатель апреля (618 млрд рублей) и на 8,45% больше уровня мая.

По сравнению с июнем 2020 года, когда действовали ограничения, выдача кредитов наличными выросла на 60%. В количественном выражении банки одобрили 1,85 млн таких кредитов, что на 7,16% больше, чем в мае.

Именно эти займы стали основным драйвером роста розничного кредитования в целом. За месяц банки выдали розничных кредитов на 1,294 трлн рублей. Этот результат близок к рекордному апрельскому показателю в 1,298 трлн рублей.

Ипотечное кредитование в июне сохранило высокие темпы. Население оформило 179 тыс. жилищных кредитов на 551 млрд рублей, что на 25% выше уровня мая. Средний размер ипотечного кредита превысил 3 млн рублей.

Высокие темпы прироста в июне сохранили рынки автокредитования (94,3 млрд рублей) и POS-кредитования (26,5 млрд рублей). Всего с начала года банки одобрили гражданам кредитов на 6,6 трлн рублей.

Из общей суммы с начала года 2,7 трлн рублей приходится на ипотечные кредиты. Рост ипотечного и потребительского кредитования по итогам 2021 года может превысить 20%.

«Опасность перегрева в потребительском кредитовании также реальна. В этом году рост может достичь 20%, а доходы людей восстанавливаются не так быстро. Если не принимать мер, мы можем получить и социальные риски, и риски финансовой стабильности», — отмечала председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Она пояснила, что снижение ставок и действие льготной ипотечной программы «разогрели» рынок. В Госдуму уже внесен законопроект, который наделит ЦБ правом с 2022 года вводить прямые количественные ограничения на выдачу потребительских кредитов.

Для ограничения темпов роста ипотечного кредитования Центральный банк с 1 августа отменит коронавирусные послабления. Это приведет к повышению надбавок к коэффициентам риска по кредитам с первоначальным взносом от 15 до 20%. Надбавки по потребительским кредитам, действовавшие до пандемии, вернутся уже с 1 июля.