Центробанк усилил контроль за переводами между физлицами: названы новые критерии риска

Центробанк ужесточил контроль за переводами между физическими лицами, направив банкам новые методические рекомендации. Документ призван помочь в борьбе с отмыванием денег, незаконным предпринимательством и платежами в адрес онлайн-казино и финансовых пирамид.

Особое внимание кредитные организации должны уделять операциям, которые соответствуют двум или более признакам из восьми. В список критериев входят, например, ежедневные переводы на сумму более 100 тысяч рублей или ежемесячные — свыше 1 миллиона рублей между физлицами.

Подозрение также вызовут счета и карты, с которых не совершаются привычные бытовые платежи. Речь идет об отсутствии оплаты услуг ЖКХ, связи, покупок в магазинах и других регулярных трат.

Банкам следует отслеживать активные операции с большим числом контрагентов. К ним относятся переводы более чем десяти физлицам в день или свыше пятидесяти в месяц.

Тревожным сигналом станет значительное превышение оборота по счету над средним остатком средств. Если остаток составляет менее 10% от среднедневного объема операций, это может указывать на транзитный характер счета.

Вызовут вопросы и мгновенные операции, когда деньги зачисляются и практически сразу списываются. Анализироваться будут и случаи, когда зачисление и полный вывод средств происходят в течение одних суток.

Важным признаком станет использование одного устройства разными клиентами для переводов. Речь идет о совпадении технических идентификаторов, таких как MAC-адрес или цифровой отпечаток.

«Платежи между физлицами используются недобросовестными участниками хозяйственной деятельности», — пояснил Центробанк причину ужесточения контроля.

Новые меры направлены на пресечение незаконной предпринимательской деятельности, расчетов с онлайн-казино, форекс-дилерами, финансовыми пирамидами и операций через криптовалютные обменники.