Цифровой рубль к 2030 году: как третья форма денег изменит финансовый рынок

В Центробанке и Министерстве финансов России ожидают, что к 2030 году цифровой рубль начнут активно использовать наряду с наличными и безналичными деньгами. По мнению специалистов, это новое платёжное средство повысит доступность и снизит стоимость финансовых услуг для граждан и бизнеса.

Прототип платформы цифрового рубля планируется представить в декабре 2021 года, а первые испытания начать в первом квартале 2022 года. Эксперты полагают, что электронная национальная валюта повысит безопасность денежных операций.

Один из ключевых проектов цифровизации в России — создание третьей формы денег, выпускаемой Центробанком. Эти планы отражены в проекте Стратегии развития финансового рынка до 2030 года, вынесенном на общественное обсуждение.

«Введение цифрового рубля будет способствовать дальнейшему развитию платёжной инфраструктуры, повышению конкуренции и распространению новых инновационных финансовых инструментов», — отмечается в проекте.

Банк России анонсировал разработку электронной нацвалюты ещё в октябре 2020 года. Ожидается, что в перспективе она будет обращаться параллельно с наличными и безналичными рублями.

«В настоящее время идёт активная разработка платформы. Пока мы не видим никаких препятствий к внедрению цифрового рубля», — сообщила первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова.

Цифровому рублю будет присвоена форма уникального кода, хранящегося в специальном электронном кошельке. Для потребителя такая оплата практически не будет отличаться от безналичного расчёта.

«Для обычного потребителя оплата цифровыми рублями практически ничем не будет отличаться от безналичного расчёта. На стадии испытаний серьёзных изменений в жизни людей и бизнеса не произойдёт», — отметил директор по маркетингу криптовалютной площадки Chatex Александр Хвойницкий.

Упрощение системы расчётов может привести к снижению комиссий за платежи и переводы.

«Сегодня тариф межбанковского перевода у крупных кредитных организаций может доходить до 1,5% от суммы операции. При цифровом рубле граждане смогут иметь кошелёк напрямую в Центробанке», — пояснил в интервью заведующий лабораторией РАНХиГС Александр Абрамов.

Цифровой рубль также позволит повысить безопасность операций и проводить их без постоянного подключения к интернету.

«Цифровой рубль позволяет производить оплату как при наличии интернета, так и без него. Введение цифрового рубля может стать вызовом для традиционного финансового сектора», — добавил руководитель отдела анализа данных CEX.IO Broker Юрий Мазур.

По его словам, банкам и платёжным сервисам придётся развивать услуги и снижать цены, чтобы конкурировать с новой формой денег.

Стратегия развития финансового рынка также предусматривает более широкое применение искусственного интеллекта, например, роботов-помощников для клиентов.

«Использование на финансовом рынке роботов-помощников поможет клиентам принимать правильные финансовые решения», — говорится в документе.

Планы Минфина и ЦБ включают создание требований к применению ИИ, а также ограничение использования высокорисковых финансовых инструментов и криптовалют.

«Правительство и Банк России продолжат противодействовать использованию денежных суррогатов, учитывая, что оно несёт высокие риски для граждан», — отмечается в документе.