ЦБ возвращает кредитные каникулы из-за санкций: что нужно знать заемщикам и какие подводные камни ждут

Кредитные каникулы — это период, когда можно временно не платить по кредиту без штрафов, и пропущенный платёж не считается просрочкой. Впервые на уровне закона эта мера была введена в России в апреле 2020 года для помощи гражданам во время пандемии. Сейчас Центральный банк решил вновь использовать этот опыт и готовит соответствующий законопроект.

«Банкам рекомендовано реструктурировать долг заемщика, не назначать пени и штрафы, если его финансовое положение ухудшилось после 18 февраля 2022 года в результате действия санкций», — поясняет юрист «Единого центра защиты» Снежана Нехочина.

Однако реализация этой инициативы вызывает вопросы. Поскольку официальных разъяснений от ЦБ пока нет, эксперты советуют ориентироваться на опыт пандемийного периода.

Для оформления кредитных каникул, скорее всего, потребуются стандартные документы. Это заявление в банк, подтверждение дохода и занятости, а также дополнительные бумаги, такие как уведомление о сокращении или документы о нетрудоспособности. Если кредит залоговый, нужно будет предоставить копию страхового полиса.

Банк рассматривает документы в течение 7–10 дней. При положительном решении заёмщика приглашают подписать дополнительное соглашение к кредитному договору.

«Обольщаться не стоит, потому что начисление процентов за период кредитных каникул не останавливается, просто их выплата переносится в самый конец», — говорит Антон Быков, старший аналитик компании Esperio.

Эксперты предупреждают, что к этой услуге стоит относиться как к крайней мере. Заёмщику всё равно придётся заплатить за эту опцию позже за счёт увеличения общего срока кредита.

«Как показывает опыт, кредитные каникулы в том виде, в каком они применялись в 2020 году, не помогли большинству заемщиков», — продолжает тему Дмитрий Янин, председатель правления КонфОП.

По его словам, лишь немногие смогли получить каникулы на выгодных условиях. Банки часто отказывали или навязывали невыгодную реструктуризацию. Янин считает, что при рассмотрении заявок банки должны учитывать общее снижение семейного дохода, а не только зарплату заёмщика.