Кредитные каникулы набирают популярность: спрос на отсрочку вырос в 5 раз и побил рекорды пандемии

С марта 2022 года право на «кредитные каникулы» получили не только заёмщики по ипотеке, но и клиенты с другими кредитами: автомобильными, потребительскими и по кредитным картам. Впервые такая мера поддержки распространилась на представителей малого и среднего бизнеса.

Эксперты кредитного рынка отмечают значительный рост спроса. В марте банки оформили отсрочки для 1,2 тысячи клиентов, а в апреле — уже для 6 тысяч. Эти показатели превысили рекорды периода пандемии, когда в июне 2020 года было зафиксировано 4 тысячи обращений.

«Да, согласно закону об «ипотечных каникулах» банк не имеет права отказать клиенту в отсрочке платежей, если он предоставил все необходимые доказательства и соблюдены все условия», — поясняет юрист Мария Королева.

При этом условия закона достаточно строгие. Сумма кредита для Москвы не должна превышать 6 млн рублей, для Московской области — 4 млн, а для других регионов — 3 млн рублей. Заёмщик обязан документально подтвердить падение своего среднемесячного дохода за последние два месяца как минимум на 30% по сравнению с уровнем прошлого года.

Для этого потребуются справки 2-НДФЛ, выписка по счёту, больничный лист или выписка из реестра безработных. Предоставление «каникул» не отражается негативно на кредитной истории заёмщика.

К положительным изменениям относят возможность получить полугодовую отсрочку или реструктуризацию сразу по нескольким кредитам. Теперь за этой мерой поддержки могут обращаться юридические лица, индивидуальные предприниматели и самозанятые. Банк не вправе менять условия договора или начислять дополнительные проценты после окончания отсрочки.

«Да, непростые времена настали, и они требуют особых решений. И всё-таки часть наших граждан восприняла эти «ипотечные каникулы» как полную амнистию», — сообщает аналитик банка Денис Пастухов.

Он отмечает случаи предоставления поддельных справок, а также заблуждение заёмщиков относительно требования о покупке единственного жилья. При этом эксперт считает закон выгодным как для клиентов, которым нужно «собраться с силами», так и для самих банков.

Существует множество частных случаев. Право на полугодовую отсрочку имеют, например, инвалиды I и II групп, если инвалидность получена недавно. Это право сохраняется, даже если банк потребовал досрочного погашения кредита.

Отдельным вопросом остаётся ипотека в иностранной валюте. Такие заёмщики также могут получить отсрочку, пересчитав сумму долга в рубли по курсу на день подачи заявления. Если результат не превышает установленный законом лимит, они вправе обратиться за «каникулами».